はじめに
NISA（少額投資非課税制度）は、日本政府が国民の資産形成を支援するために導入した税制優遇制度です。2014年の制度開始以来、ジュニアNISAやつみたてNISAの追加を経て、2024年からは新NISA制度として大幅にリニューアルされました。この制度改正により、より使いやすく、長期的な資産形成に適した制度へと進化を遂げています。
新NISA制度では、非課税保有期間の無期限化、年間投資枠の大幅拡大、そして売却商品の非課税投資枠復活など、従来の制限が大幅に緩和されました。これらの変更により、老後資金や教育資金の準備、さらには幅広い投資目的に対応できる魅力的な制度となっています。本記事では、新NISA制度の詳細な内容と活用方法について、初心者の方にも分かりやすく解説していきます。
NISA制度の歴史と発展
NISA制度は2014年に「少額投資非課税制度」として始まりました。当初は年間投資枠100万円、非課税期間5年という限定的な制度でしたが、国民の投資促進と資産形成支援を目的として段階的に拡充されてきました。2016年にはジュニアNISAが導入され、未成年者の資産形成もサポートする体制が整いました。
2018年には、より長期的な資産形成を重視したつみたてNISAが開始され、20年間の非課税期間と厳選された投資信託ラインナップにより、投資初心者でも安心して利用できる制度が確立されました。そして2024年、これらの経験を踏まえて新NISA制度が始まり、従来の制限を大幅に緩和した現在の形となっています。
新NISA制度の革新的な特徴
新NISA制度最大の特徴は、非課税保有期間が無期限になったことです。従来のNISAでは5年、つみたてNISAでは20年という期限がありましたが、新制度では期限なく保有し続けることができます。これにより、長期投資の真髄である「時間を味方につけた資産形成」が可能となり、複利効果を最大限に活用できるようになりました。
また、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になったことも大きな変更点です。従来は一般NISAかつみたてNISAのどちらか一方を選択する必要がありましたが、新制度では両方の投資枠を同時に利用できます。年間投資枠も最大360万円に拡大され、生涯の非課税保有限度額は1,800万円に設定されました。さらに、売却した商品の簿価分だけ非課税投資枠が復活し、再利用できる仕組みも導入されています。
制度利用の社会的意義
NISA制度は単なる税制優遇措置を超えて、日本の社会課題解決に寄与する重要な制度です。超高齢社会を迎える中で、公的年金だけでは十分な老後生活を送ることが困難になりつつあり、自助努力による資産形成の重要性が高まっています。NISA制度はこうした背景の中で、国民一人ひとりの資産形成を支援する重要な役割を担っています。
特に、投資初心者や若年層にとって、NISA制度は投資の入り口として機能しています。少額から始められる仕組みや税制優遇により、投資に対する心理的ハードルを下げ、投資の裾野拡大に貢献しています。これにより、日本の家計金融資産の構成が預貯金偏重から投資商品へとシフトし、経済全体の活性化にもつながっています。
NISA制度の基本概要
NISA制度を理解するためには、まず基本的な仕組みと概要を把握することが重要です。この制度は、投資で得られた運用益が非課税になる国の税制優遇制度であり、株式や投資信託の配当金、分配金、売却益などが非課税の対象となります。18歳以上の日本国内在住者であれば誰でも利用できる個人向けの制度として設計されています。
NISA制度の基本的な仕組み
NISA制度の最も基本的な仕組みは、通常であれば約20%の税金がかかる投資の運用益を非課税にすることです。例えば、株式投資で10万円の利益が出た場合、通常は約2万円の税金を支払う必要がありますが、NISA口座で投資していれば、この税金が一切かかりません。これにより、投資の効率性が大幅に向上し、長期的な資産形成において大きなメリットを享受できます。
制度利用には専用のNISA口座開設が必要で、この口座は1人につき1口座のみ開設可能です。金融機関の変更は年単位で可能ですが、税務署による開設審査があり、他社で既にNISA口座を持っている場合は適切な手続きが必要になります。投資枠と非課税保有限度額は簿価をもとに計算され、売却した場合の翌年復活する金額も簿価の金額となる点が特徴的です。
対象者と口座開設の条件
NISA制度の対象者は、日本に住所がある18歳以上の個人です。この年齢制限は2022年の民法改正による成年年齢引き下げに伴って設定されたもので、より多くの若年層が早期から資産形成を始められるようになりました。外国人であっても、日本国内に住所を有していれば制度を利用することが可能です。
口座開設には本人確認書類に加えて、マイナンバーの提供が必要です。また、NISA口座は1人1口座の制限があるため、複数の金融機関で同時に口座を持つことはできません。金融機関を変更する場合は、既存の口座を廃止する手続きを行う必要があり、「勘定廃止通知書」や「非課税口座廃止通知書」などの書類が必要になります。税務署での審査を経て、口座開設が完了する仕組みになっています。
投資対象商品の範囲
NISA制度で投資できる商品は、つみたて投資枠と成長投資枠で異なります。つみたて投資枠では、金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となり、販売手数料が無料で信託報酬が低く抑えられた、長期投資に適した商品が厳選されています。これらの商品は投資初心者でも安心して利用できるよう、リスクが比較的低く、コストが抑えられた商品群となっています。
成長投資枠では、上場株式、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）、投資信託など、より幅広い商品に投資することができます。ただし、デリバティブを用いた複雑な商品や、毎月分配型の投資信託など、長期投資に不適切と判断される一部の商品は除外されています。各金融機関では、これらの対象商品リストが随時更新されており、最新の情報は各社のウェブサイトで確認することができます。
非課税のメカニズムと税制上の取り扱い
NISA制度における非課税のメカニズムは、投資で得られる収益に対する課税を免除することで実現されています。通常の課税口座では、配当金や分配金に対して20.315%、売却益に対しても同率の税金が課せられますが、NISA口座内の投資については、これらの税金が一切かかりません。この税制優遇により、投資家は本来であれば税金として支払う分も含めて再投資に回すことができ、複利効果をより効率的に享受できます。
ただし、NISA口座には特殊な税制上の取り扱いがあります。最も重要な点は、NISA口座での損失は税務上「なかったもの」として扱われることです。これは、他の課税口座で得た利益との損益通算ができず、損失の繰越控除も適用されないことを意味します。また、配当金等を非課税で受け取るためには「株式数比例配分方式」への事前登録が必要で、この設定を行わないと配当金等に課税されてしまう可能性があります。
新NISA制度の詳細解説
2024年から開始された新NISA制度は、従来のNISA制度を大幅に拡充し、より柔軟で使いやすい制度として生まれ変わりました。この新制度では、投資枠の大幅拡大、非課税保有期間の無期限化、そして複数の投資枠の併用が可能になるなど、投資家にとって非常に魅力的な改正が行われています。これらの変更により、長期的な資産形成がより効率的に行えるようになりました。
つみたて投資枠の特徴と活用法
つみたて投資枠は、新NISA制度の中核を成す投資枠の一つで、年間120万円まで投資することができます。この枠では、金融庁が定めた厳格な基準をクリアした投資信託のみが投資対象となっており、販売手数料無料、信託報酬の上限設定、毎月分配型ではないなど、長期投資に適した商品が厳選されています。定期的かつ継続的な購入が必要という制約がありますが、これにより時間分散効果を得ることができ、価格変動リスクを軽減できます。
つみたて投資枠の最大の魅力は、投資初心者でも安心して利用できる点です。対象商品が厳選されているため、商品選択に迷うことが少なく、また少額から始められるため、投資経験のない方でも気軽にスタートできます。多くの金融機関では100円から積立投資が可能で、クレジットカードやポイントを活用した積立サービスも提供されており、日常生活の中で自然に資産形成を行うことができます。
成長投資枠の可能性と制限事項
成長投資枠は年間240万円まで利用でき、上場株式、ETF、REITなど、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資することができます。この枠では一括投資も可能で、市場の状況を見ながら機動的な投資を行うことができます。ただし、生涯の非課税保有限度額1,800万円のうち、成長投資枠で利用できるのは1,200万円までという上限が設けられています。
成長投資枠には一定の制限事項があり、整理・管理銘柄、信託期間20年未満の投資信託、毎月分配型の投資信託、デリバティブ取引を用いた一定の投資信託などは投資対象外となっています。これらの制限は、長期的な資産形成という制度の趣旨に沿って設けられたものです。金融機関によって取り扱い商品に差があるため、自分の投資方針に合った金融機関を選択することが重要です。
非課税保有限度額と投資枠の管理
新NISA制度では、生涯にわたって非課税で保有できる限度額が1,800万円に設定されています。この限度額は簿価ベース（購入時の金額）で計算され、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせた金額です。成長投資枠については、このうち1,200万円が上限となっており、残りの600万円はつみたて投資枠専用となります。
特に画期的な仕組みとして、売却した商品の簿価分だけ非課税投資枠が翌年以降に復活し、再利用できるようになりました。例えば、100万円で購入した投資信託が150万円になって売却した場合、翌年以降に100万円分の非課税投資枠が復活します。この仕組みにより、ライフステージの変化に応じて柔軟に資産の組み替えを行うことができ、より動的な資産管理が可能になりました。
金融機関選択のポイント
NISA制度を効果的に活用するためには、金融機関の選択が非常に重要です。金融機関によって取り扱い商品の種類や数、手数料体系、付帯サービスなどに大きな違いがあります。特に投資信託の本数は金融機関によって大きく異なり、選択肢の豊富さは長期的な投資成果に影響を与える可能性があります。また、株式投資を行う場合の取引手数料や、外国株式の取り扱いの有無なども重要な検討要素です。
近年では、ネット証券を中心にポイントサービスや積立投資の利便性向上に力を入れる金融機関が増えています。クレジットカード積立によるポイント還元、貯まったポイントでの投資、スマートフォンアプリの使いやすさなど、付帯サービスの充実度も金融機関選択の重要な要素となっています。一度NISA口座を開設した後でも年単位で金融機関の変更は可能ですが、手続きに時間がかかるため、最初の選択は慎重に行うことが推奨されます。
NISA制度の実践的活用方法
NISA制度を単に理解するだけでなく、実際の資産形成に効果的に活用することが重要です。制度の仕組みを理解したら、次は具体的な投資戦略や商品選択、資産配分などの実践的な側面に焦点を当てる必要があります。長期投資の観点から、どのように制度を活用すれば最大の効果を得られるかを詳しく解説していきます。
長期積立投資戦略の構築
NISA制度の真価は長期積立投資において最も発揮されます。時間を味方につけた投資戦略では、市場の短期的な変動に左右されることなく、継続的な投資を行うことが重要です。つみたて投資枠を活用して、毎月一定額を投資信託に積み立てることで、ドルコスト平均法の効果を得ることができ、購入価格の平準化によりリスクを軽減できます。
実際の積立戦略においては、まず自分のリスク許容度と投資目標を明確にすることから始めます。若年層であれば長期間の投資が可能なため、成長性の高い株式中心のポートフォリオを組むことができます。一方、退職が近い世代では、安定性を重視した債券の比重を高めることが適切です。無理のない金額から始めて、収入の増加に合わせて投資額を段階的に増やしていく方法が、持続可能な投資戦略として推奨されます。
商品選択と分散投資のコツ
NISA制度における商品選択は、長期的な資産形成の成否を決める重要な要素です。つみたて投資枠では、全世界の株式に分散投資するインデックスファンドや、米国株式市場をベンチマークとするS&P500連動ファンドなど、幅広い分散効果が期待できる商品が人気です。これらの商品は信託報酬が低く抑えられており、長期投資におけるコスト効率が優れています。
分散投資の観点では、地域分散、時間分散、資産分散を意識することが重要です。地域分散では日本株式だけでなく、米国、欧州、新興国など複数地域への投資を検討します。資産分散では株式だけでなく、債券やREITなど異なる特性を持つ資産クラスを組み合わせることで、ポートフォリオ全体のリスクを抑制できます。成長投資枠を活用して個別株式に投資する場合は、業種や企業規模の分散も重要な考慮要素となります。
ライフステージ別の活用戦略
NISA制度の活用方法は、投資家のライフステージによって大きく異なります。20代から30代前半の若年層では、長期間の投資期間を活かして積極的な成長戦略を取ることができます。この世代では、つみたて投資枠を中心に株式比重の高いポートフォリオを構築し、世界経済の成長の恩恵を受けることを目指します。収入が少ない時期でも、月1万円程度の少額から始めて、習慣化することが重要です。
40代から50代の中年層では、子どもの教育費や住宅ローンなどの支出が多い一方で、収入もピークに達する時期です。この世代では、つみたて投資枠と成長投資枠を併用し、年間投資枠を最大限活用することを検討します。また、老後資金の準備を本格化させる時期でもあるため、リスクとリターンのバランスを取りながら、安定的な資産成長を目指します。60代以降では、取り崩し期に入ることを見据えて、安定性を重視した商品選択に移行していくことが適切です。
リバランシングと資産管理
長期投資においては、定期的なリバランシングが重要な要素となります。市場の変動により、当初設定した資産配分が崩れることがあるため、年に1-2回程度の頻度で資産配分を見直し、必要に応じて調整を行います。新NISA制度では売却した商品の簿価分の投資枠が復活するため、従来よりも柔軟なリバランシングが可能になりました。
資産管理においては、投資記録の管理と定期的な見直しが重要です。各金融機関が提供する管理画面やアプリを活用して、投資状況を定期的にモニタリングし、目標との乖離がないかを確認します。また、家計の状況変化に応じて投資額の調整を行ったり、新しい投資機会があれば成長投資枠を活用して追加投資を検討したりするなど、動的な管理を心がけることが長期的な投資成功につながります。
他の制度との比較と使い分け
資産形成においては、NISA制度だけでなく、iDeCoや企業型確定拠出年金など、他の税制優遇制度も存在します。これらの制度はそれぞれ異なる特徴と目的を持っており、投資家の状況や目標に応じて適切に使い分けることで、より効率的な資産形成が可能になります。各制度の特徴を理解し、組み合わせて活用することが重要です。
NISAとiDeCoの特徴比較
NISAとiDeCoは共に税制優遇を受けられる投資制度ですが、その目的と仕組みには大きな違いがあります。NISAは運用益の非課税が主な優遇措置であり、いつでも自由に資産を引き出すことができる流動性の高い制度です。一方、iDeCoは掛け金の所得控除、運用益の非課税、受け取り時の退職所得控除・公的年金等控除という三段階の税制優遇が受けられますが、原則として60歳まで資産を引き出すことができません。
投資対象商品についても違いがあり、NISAでは株式やETFなど幅広い商品に投資できますが、iDeCoは元本確保型商品（定期預金・保険商品）と投資信託が主な選択肢となります。また、iDeCoには職業や企業年金の有無により掛け金の上限が異なり、自営業者は月68,000円、会社員は月12,000円から23,000円、公務員は月12,000円という制限があります。管理コストについても、NISAは口座管理手数料が無料の金融機関が多い一方、iDeCoは最低でも年間2,000円程度の手数料がかかります。
制度の使い分け戦略
NISAとiDeCoを効果的に使い分けるためには、それぞれの制度の特徴を活かした戦略的なアプローチが必要です。まず優先すべきは、所得控除効果の高いiDeCoの活用です。特に税率の高い所得層では、掛け金の全額所得控除により即座に税負担が軽減されるため、確実なリターンを得ることができます。iDeCoの上限まで拠出した上で、余剰資金についてはNISAを活用するという順番が一般的に推奨されます。
ただし、近い将来に大きな支出予定がある場合や、流動性を重視する場合は、NISAを優先することも適切です。住宅購入資金、子どもの教育費、起業資金など、具体的な使用目的と時期が決まっている資金については、いつでも引き出し可能なNISAでの運用が適しています。また、投資初心者の場合は、商品選択肢が豊富でコストも低いNISAから始めて、投資に慣れてからiDeCoを追加するという段階的なアプローチも有効です。
企業型確定拠出年金との関係
企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している会社員の場合、この制度とNISAの併用について理解しておく必要があります。企業型DCは勤務先企業が掛け金を拠出し、従業員が運用を行う制度で、通常は会社が選定した投資信託の中から商品を選択します。この制度による拠出はiDeCoの拠出限度額に影響を与えるため、iDeCoとの併用を検討する際は注意が必要です。
企業型DCに加入している場合でも、NISAは制限なく利用することができます。むしろ、企業型DCでは会社が選定した限られた商品の中からしか選択できないため、NISAを活用することでより多様な投資選択肢を得ることができます。例えば、企業型DCでは債券中心の安定運用を行い、NISAでは株式中心の積極運用を行うなど、リスク・リターンの調整を図ることも可能です。また、企業型DCの拠出額が少ない場合は、NISAで追加的な資産形成を行うことで、老後資金の充実を図ることができます。
保険商品や預貯金との比較優位性
資産形成の手段として、NISA制度を活用した投資は、従来の保険商品や預貯金と比較して多くの優位性を持っています。まず流動性の面では、いつでも換金できるNISAは、満期まで資金が拘束される保険商品や、中途解約時に元本割れリスクのある貯蓄性保険商品よりも優れています。また、透明性の面でも、日々の基準価額が公表される投資信託は、複雑な手数料構造や運用実績が不透明な保険商品と比較して優位性があります。
コスト面での比較では、NISA制度を活用した投資信託の信託報酬は年率0.1%から0.5%程度の低水準である一方、貯蓄性保険商品では年率1%を超える実質コストがかかることも珍しくありません。長期投資においてはこのコスト差が複利効果により大きな差となって現れます。ただし、保険商品には保障機能があるという独自の価値があるため、必要な保障は保険で確保し、純粋な資産形成はNISAで行うという役割分担が適切です。预贮金については、元本保証という安全性はありますが、現在の超低金利環境では資産の実質的な増加は期待できないため、インフレリスクを考慮すると長期的な資産形成手段としては限界があります。
成功事例と注意点
NISA制度を活用した資産形成では、多くの成功事例が報告されている一方で、制度の特徴を理解せずに投資を行った結果、期待した効果を得られないケースも存在します。ここでは、実際の投資家の体験談や成功パターンを紹介するとともに、制度利用時の注意点やよくある失敗例についても詳しく解説します。これらの情報を参考に、より効果的なNISA活用を目指しましょう。
個人投資家の成功体験
41歳の会社員女性の事例では、2020年からNISAで積立投資を継続し、S&P500、オール・カントリー（全世界株式）、NASDAQ100に月5万円ずつ分散して積み立てています。2025年5月時点での運用実績は良好で、市場の下落局面においても積立を継続できたことが成功の要因だと述べています。この事例が示すように、継続的な積立投資と分散投資の組み合わせは、長期的な資産形成において有効な戦略となっています。
この投資家は新NISAについて、つみたて投資枠を限度いっぱい利用している一方で、成長投資枠の活用については慎重に検討中とのことです。このような段階的なアプローチは、リスク管理の観点から非常に適切であり、投資経験を積みながら徐々に投資規模を拡大していく手法として参考になります。また、下落相場でも動じずに積立を継続できたメンタリティは、長期投資成功の重要な要素として注目すべきポイントです。
よくある失敗パターンと対策
NISA制度利用における典型的な失敗パターンの一つは、短期的な市場変動に動揺して売買を繰り返してしまうことです。特に投資初心者の場合、含み損が発生すると不安になって売却してしまい、その後の市場回復の恩恵を受けられないケースが多く見られます。このような失敗を避けるためには、投資前に明確な投資方針と期間を設定し、短期的な値動きに一喜一憂しないメンタルを維持することが重要です。
もう一つの失敗パターンは、制度の仕組みを十分理解せずに投資を始めてしまうことです。例えば、NISA口座での損失は他の口座との損益通算ができないことを知らずに、リスクの高い商品に集中投資してしまうケースがあります。また、金融機関選択を軽視した結果、手数料が高い商品を選んでしまったり、自分の投資スタイルに合わない商品しか取り扱っていない金融機関を選んでしまったりする例も少なくありません。これらの失敗を避けるためには、投資を始める前に制度の仕組みと各金融機関のサービス内容をしっかりと比較検討することが必要です。
制度変更への対応と将来への備え
NISA制度は過去にも複数回の改正が行われており、将来的にも制度変更の可能性があります。2024年の新NISA制度導入時には、既存のNISA・つみたてNISA口座は新制度に自動移行されましたが、旧制度で購入した商品は新制度の投資枠とは別管理となりました。このような制度変更に適切に対応するためには、常に最新の制度情報をキャッチアップし、必要に応じて投資戦略の見直しを行うことが重要です。
将来の制度変更に備える最も重要な対策は、制度に過度に依存しない投資戦略を構築することです。NISA制度の税制優遇は確かに魅力的ですが、それ以前に適切な商品選択、分散投資、長期投資という投資の基本原則を守ることが最も重要です。また、政治・経済情勢の変化により制度が縮小される可能性も考慮し、NISA制度だけでなく、課税口座での投資や他の資産形成手段も併用することで、リスクを分散させることが賢明です。制度の恩恵を受けながらも、それに頼り切らない投資姿勢を維持することが、長期的な資産形成成功の鍵となります。
税務・相続面での注意事項
NISA制度を利用する際には、税務面での特殊な取り扱いについて十分に理解しておく必要があります。最も重要な点は、NISA口座での損失は税務上「存在しない」ものとして扱われることです。これにより、課税口座で得た利益との損益通算ができず、また損失の繰越控除も適用されません。この特徴は、投資戦略を検討する際に重要な要素となるため、リスクの高い投資を行う場合は慎重な判断が必要です。
相続面では、NISA口座の資産は他の財産と同様に相続の対象となりますが、相続人はNISA口座を引き継ぐことはできません。相続時には、NISA口座内の資産は時価で評価され、相続人の課税口座に移されます。この際、被相続人の取得価額ではなく、相続時点での時価が新たな取得価額となるため、その後の売却時の課税関係に影響します。また、海外転勤などで非居住者となる場合は、NISA口座は廃止されるため、海外赴任の予定がある場合は事前に対策を検討する必要があります。
まとめ
NISA制度は、日本政府が国民の資産形成を支援するために創設した優れた税制優遇制度です。2024年から始まった新NISA制度により、非課税保有期間の無期限化、年間投資枠の大幅拡大、そして売却商品の非課税投資枠復活など、従来の制限が大幅に緩和され、より柔軟で使いやすい制度へと進化しました。つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の併用により、年間最大360万円、生涯で1,800万円までの非課税投資が可能となり、長期的な資産形成において大きなメリットを享受できます。
制度を効果的に活用するためには、自分のライフステージと投資目標に応じた戦略的なアプローチが重要です。投資初心者はつみたて投資枠から少額で開始し、投資経験を積みながら徐々に成長投資枠も活用していく段階的なアプローチが推奨されます。また、iDeCoや企業型確定拠出年金など他の制度との適切な使い分けにより、より効率的な資産形成が可能になります。成功事例が示すように、継続的な積立投資と適切な分散投資の組み合わせが、長期的な投資成功の鍵となります。
一方で、制度利用にあたっては注意点も存在します。NISA口座での損失は損益通算ができないこと、短期的な市場変動に惑わされない長期投資の姿勢が重要であること、そして制度変更の可能性を考慮した柔軟な投資戦略が必要であることなど、事前に理解しておくべきポイントがあります。これらの注意点を踏まえた上で、NISA制度を積極的に活用することで、将来の豊かな生活基盤を築くことができるでしょう。現在の超低金利環境とインフレリスクを考慮すると、預貯金だけでは資産の実質的な成長は望めません。NISA制度という優れたツールを活用し、計画的な資産形成に取り組むことが、これからの時代において重要な選択となります。
よくある質問
NISAの非課税投資枠と期間はどのようなものですか?
p: 新NISA制度では、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円、生涯の非課税保有限度額が1,800万円となりました。また、非課税保有期間が無期限化されたため、長期的な資産形成に最適な制度となっています。
NISAで投資できる商品にはどのような制限がありますか?
p: つみたて投資枠では金融庁の基準を満たした投資信託のみが対象で、成長投資枠では上場株式、ETF、REITなど幅広い商品に投資できます。ただし、デリバティブ取引を用いた商品や毎月分配型の投資信託などは除外されています。
NISAとiDeCoはどのように使い分けるのが良いですか?
p: iDeCoは所得控除効果が高いため、まず掛け金の上限まで拠出することが推奨されます。その上で余剰資金をNISAで運用するのが一般的な戦略です。ただし、近い将来の支出予定がある場合はNISAを優先するなど、それぞれの特性を活かした使い分けが重要です。
NISAの投資失敗を避けるためのポイントは何ですか?
p: 投資方針や期間を明確に設定し、短期的な変動に惑わされずに長期投資を続けることが重要です。また、制度の仕組みを十分に理解し、適切な金融機関を選択することで、手数料の高い商品への投資などの失敗を回避できます。
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